Самые выгодные кредиты в РК под залог недвижимости

Самые выгодные кредиты в РК под залог недвижимости

Не многие казахстанцы согласятся брать кредит в долларах. Благо в РК многие финансовые институты предоставляют тенговое кредитование, что довольно удобно и выгодно.

Немногим известно, что некоторые банки сделали повышение ставки по тенговым кредитам на 1%-3% годовых, при этом немногие операторы подтверждали эту информацию. Некоторые ВБУ напротив, снизили ставки кредитования, а некоторые и вовсе приостановили кредитование в нацвалюте. Подробно об этом пишет FinBiz.

В РК можно взять беззалоговый кредит (к примеру, на ремонт квартиры), но при этом под значительный процент. Под такой гарант как жилье, банки выдают практически сопоставимую со стоимостью залога, причем зачастую заем предоставляется без подтверждения дохода. Но, если клиент решится на такой кредит, ему нужно будет заранее просчитать сроки возврата (с учетом возможных форс-мажоров) и непредвиденных обстоятельств.

Читайте так же: Отказ в кредите, возможные причины

Немаловажным условием займа в большинстве банках можно считать обязательное страхование недвижимости, то есть предмета самого залога.

Для того чтобы не ограничиваться размытыми и общими представлениями о залоговом кредите, нужно рассмотреть конкретные параметры. Например, несемейный заемщик, житель Астаны планирует взять сумму в 1,5 млн.тенге для капитального ремонта жилья, а именно однокомнатной  квартиры с балконом, находящейся на 3 этаже в кирпичной «хрущевке», построенной не раньше 1971 года. Второй пример, заем планируется для семьи, проживающей в столице, им необходимо 3 млн.тенге на капитальный ремонт такой же недвижимости.

Здесь рейтинг будет основан на выплатах в тенге от минимальной переплаты к максимальной. В качестве ориентира будут указаны средние цены на квартиры, исходя из стоимости квадратного метра жилья в июле 2015 (и курса доллара в пределах коридора, установленного ранее Нацбанком), так как такой ориентир более привычен для населения.

Исходные данные для рейтинга

Кредит в тенге под залог недвижимости при заданных условиях в Казахстане сейчас можно получить в 12 банках из 36. Потребительский кредит можно взять на любые нужды. Для уточнения суммы ежемесячного платежа и комиссии можно обратиться к сотрудникам банков или же менеджеров call-центров. Расчет будет производиться с помощью кредитных калькуляторов и менеджеров банка.

Все расчеты приведены в таблицах. Переплата состоит из процентов банка (суммы, которую заемщику нужно оплатить сверх займа) и комиссии. Точный расчет годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) происходит непосредственно при оформлении кредита. Рейтинг составлялся с акцентом на кредиты, которые были подтверждены справками о доходе.

Читайте так же: Законно ли удержание комиссии за оплату кредита

Расчёты были действительны по состоянию на 26 августа, они неточные и не являются обязательством банков по выдаче кредита, так как в каждом случае при рассмотрении заявки учитывается множество индивидуальных нюансов, оказывающих влияние на итоговую сумму.

Помните, что перед тем как отправиться в банк, нужно подготовить следующие документы:

  •        Документы, которые подтверждают семейное положение;
  •        Документы, которые удостоверяют личность (с наличием ИНН);
  •        Отчет о независимой оценке имущества;
  •        Адресную справку (необязательное требование для всех банков);
  •        Копии залоговых документов;
  •        Справку, которая является подтверждением доходов за последние 3/6/12 месяцев (все зависит от разновидности кредита и выбранного банка).

Банки и их предложения

Народный банк Казахстана возглавляет список, так как предлагает наиболее выгодные и приемлемые условия. Так, «Народны» выдает тенговые кредиты сроком от 3-х до 120 месяцев по программе «Кредит на неотложные нужды». Здесь минимальная сумма кредита достигает 150 тыс.тенге. Заем может быть выдан без подтверждения доходов.

При оформлении кредита в Народном банке взимаются две комиссии: за зачисление на текущий счет кредитных средств (1% от суммы кредита) и за организацию кредита (1% минимум 10 тыс. тенге).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Народном банке

Специалисты говорят о том, что максимальная сумма кредита, которую можно получить без подтверждения доходов, может достигать 15 млн.тенге, а с подтверждением сумма может быть удвоена.

Читайте так же: Расчет декрета в Казахстане в 2018 году

Второе место в рейтинге занимает АsiaCredit Bank. В этой организации можно получить тенговые кредиты, вне зависимости от подтверждения доходов. У банка предусмотрены две комиссии. Так, за рассмотрение кредита нужно заплатить 5 тыс.тенге, а за его организацию 1,5% -2% от суммы.

Расчет для получения кредита на 5 лет в АsiaCredit Bank

Далее в рейтинге Qazaq Banki. Здесь все сложнее, так как без подтверждения доходов кредит получить будет сложно, а точнее, скорей всего просто невозможно. У банка есть 2 комиссии. Так, нужно будет заплатить 2% за организацию займа и 4000 тенге за рассмотрение кредитной заявки.

Расчет для получения кредита на 5 лет в Qazaq Banki

Если будут подтверждены доходы, можно будет получить 300000 тенге сроком на 84 месяца.

Читайте так же: Упрощенная процедура получения прописки в Казахстане

Bank RBK в этом рейтинге не случайно, так как здесь есть действующая программа «Нужный кредит – под залог». Кредит выдается от полугода до 10 лет. Сумма минимального займа составляет 750 тысяч тенге.

Расчет для получения кредита на 5 лет в Bank RBK

К слову, если будет подтвержден доход, можно будет получить до 70% от рыночной стоимости залогового имущества.

На пятом месте рейтинга ForteBank. Здесь могут выдать кредитные средства под залог недвижимости по программе «Кредит на неотложные нужды». Взять займ можно от полугода до 10 лет. Комиссия одна, а именно 1,99% за организацию займа.

Расчет для получения кредита на 5 лет в ForteBank

Как и в предыдущем случае, сумма кредита зависит от варианта подтверждения дохода. Так, без подтверждения можно рассчитывать на 30% от рыночной стоимости залога, а с подтверждением на 70%.

Читайте так же: Программа «Молодая семья» или доступное жилье в 2020 году

Далее следует Capital Bank Kazakhstan, в котором без подтверждения доходов, кредит не выдают. Если доходы будут подтверждены, то можно рассчитывать на кредитование сроком до 7 лет. При оформлении займа банк может потребовать 2% комиссии за организацию займа.

Расчет для получения кредита на 5 лет в Capital Bank Kazakhstan

Максимальная возможная сумма кредита от Capital Bank Kazakhstan – 15 млн тенге.

АТФБанк занял 7-е место. В этом банке кредит на потребительские цели можно получить сроком на 10 лет. Правда, в банке действует три комиссии: 2-3% за предоставление кредита, 0,75% за обналичивание и 4 тысячи тенге за рассмотрение заявки.

Расчет для получения кредита на 5 лет в АТФБанке

В банке есть акция по кредитам, поэтому ставки и % по некоторым комиссиям снизился. 25 млн. тенге – максимальная сумма займа. Важным условием является обязательное страхование залоговой недвижимости.

Читайте так же: Арендное жилье в Казахстане

В рейтинг также попал и Нурбанк, в котором получить заем без подтверждения доходов не получится. При полном/частичном подтверждении доходов кредит можно получить в тенге или долларах сроком до 10 лет. В банке действует две комиссии: 1,5% за организацию кредита и 0,55% за выдачу наличных.

Расчет для получения кредита на 5 лет в Нурбанке

Если клиент является участником страховой компании «Нур Полис», ставка может быть снижена до 18% годовых. Страхование залога возможно по желанию клиента.

На девятом месте Сбербанк. Здесь действует программ «Кредит на неотложные нужды», в рамках которой заем выдается под залог недвижимости. Кредит можно получить сроком до 10 лет. Банк взимает три комиссии: 2% за оформление документов, 0,3% за зачисление средств и 2% за обналичивание.

Расчет для получения кредита на 5 лет в Сбербанк

70% от стоимости жилья – максимальная сумма кредита.

Читайте так же: Правильно оформляем кредит

Следующий в рейтинге Банк ВТБ. Как и во многих других банках, максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Здесь две комиссии: 6 тысяч тенге за рассмотрение заявки и 2% за организацию кредита.

Расчет для получения кредита на 5 лет в Банке ВТБ

К слову, с подтверждением доходов можно рассчитывать на 70% от рыночной стоимости залога, и до 50% без подтверждения.

Читайте так же: Малый бизнес в Казахстане с нуля

На одиннадцатом месте PNB Банк. В этом банке кредит под залог недвижимости, можно получить благодаря программе «PNB Береке». Сроки кредитования могут варьироваться от 6 месяцев до 5 лет. 150 тысяч тенге – минимальная сумма займа. Кредит выдается при полном или частичном подтверждении дохода. В банке одна комиссия (1% за организацию кредита).

Расчет для получения кредита на 5 лет в PNB Банке

Завершает рейтинг Цеснабанк. Чтобы в этом банке получить кредит, можно воспользоваться программой «Внимание, деньги!». Под залог недвижимости кредит выдается в долларах и тенге сроком до 10 лет. В банке действует три комиссии: 1,5% за организацию займа, 0,7 за обналичивание и 0,3% от стоимости займа за ежегодную комиссию страхования.

Расчет для получения кредита на 5 лет в Цеснабанке

Итоговая таблица (расчеты в тенге)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *