Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита

В Казахстане третий год существует государственная программа рефинансирования ипотечных кредитов. Она нацелена на сохранение единственного жилья проблемных клиентов, взявших жилье в ипотеку в 2004-2009 годах. Программа также распространяется на тех, кто оформлял валютные займы до 1 января 2016 года. Объем помощи составляет 130 млрд тенге, а срок кредитования можно увеличить до 20 лет. Ставка вознаграждения по программе составила 3%, по займам в иностранной валюте 12%.

Целевая группа программы обусловлена тем, что в годы финансового кризиса 2008-2009 года, многие казахстанцы лишились работы, а бизнес перестал приносить доход, что привело к возникновению задолженностей. Заемщики столкнулись с двумя девальвациями (2009 и 2014 год), упадком цен на недвижимость, что и привело к увеличению забастовок клиентов с ипотечных займов. Об этом подробно пишет FinBiz.kz.

В апреле 2015 года Нацбанком было утверждена государственная программа рефинансирования ипотечных займов.

Процедура рефинансирования

В Нацбанке подробно рассказали о рефинансировании. Так, рефинансированию подлежит остаток основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм, задолженность заемщика по вознаграждению, пене (неустойке), комиссиям подлежит прощению банками.

Что касается займов в иностранной валюте, то они рефинансируются в тенге по курсу НБУ на 18.04.2015 года (по займу, по которому имеется судебный акт, вынесенный до 18 августа 2015 года, — в эквиваленте в тенге по официальному курсу НБРК на дату вынесения судебного акта).

Как было обозначено, займы, которые были получены в период с 2004 по 2009 годы и соответствующим условиям Раздела 1 Программы, ставка вознаграждения составляет не более 3% годовых. Что касается займам в иностранной валюте, которые были получены до 1.01.2016 года, то здесь полагается 12% годовых, а для социально уязвимых слоев населения 3% годовых.

Читайте также: Кассовый аппарат для ИП (ТОО) в РК

Если по действующему договору банковского займа, ставка вознаграждения меньше 12% годовых, то при рефинансировании займа ставка не увеличивается.

Рефинансирование займа не может быть больше 240 месяцев. При оформлении этой процедуры заемщик лучшие условия займа. Решение относительно рефинансирования принимается банком (ипотечной организацией).

Более детально с условиями программы рефинансирования можно ознакомиться на официальном сайте Национального банка. Для этого нужно посетить раздел «Защита прав потребителей финансовых услуг».

Для рефинансирования ипотеки, заемщику требуется:

  • Обратиться в отделение/филиал банка, где был ранее получен кредит. Там клиент сможет получить консультацию и оценку соответствия займа;
  • Собрать необходимый пакет документов;
  • Подать заявку в отделение банка;
  • После получения банковского решения, нужно обратиться в отделение банка и заключить соответствующий договор.

Банки, участвующие в государственной программе

Рефинансирование ипотечных займов можно получить в следующих финансовых институтах: АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный банк Казахстана», АО «ForteBank», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», АО «Kaspi Bank», АО «Банк Астаны», АО «Цеснабанк», АО «Евразийский банк», АО «Нурбанк», АО «Altyn Bank», ДБ АО «Сбербанк России», АО «Казинвестбанк», АО «Delta Bank», АО «AsiaCredit Bank», АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания», АО «Астана Ипотека» и АО «АФ Ипотека».

Программой также предусмотрено рефинансирование валютных ипотечных займов, которые были выданы до 1.01.2016 года. По информации Нацбанка в этой программе принимают участие 2 ипотечные компании и 20 банков. Сегодня для рефинансирования этой категории займов, Национальным банком совместно с АО  «Казахстанский фонд устойчивости» (КФУ) проводится работа по заключению с банками-участниками договоров вклада.

Читайте также: Стоимость оформления загранпаспорта в 2018 году

Так, по состоянию на 1 июня 2018 года, с КФУ были подписаны договоры с АО «ForteBank», АО «АТФБанк», АО «Цеснабанк», АО «Altyn Bank», АО «KZI Bank», АО «AsiaCredit Bank», ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)», АО ДБ «Альфа-Банк» и АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания». Эти участники уже проводят процедуру рефинансирования валютных кредитов. АО «Народный банк Казахстана», АО «Евразийский банк», АО «Казкоммерцбанк», АО «Банк ЦентрКредит», , АО «Kaspi Bank», АО «Банк Kassa Nova», АО «Банк Астаны», ДБ АО «Сбербанк России», АО «Bank RBK», АО «Capital Bank Kazakhstan», АО «Qazaq Banki», АО «Астана Ипотека», АО «Нурбанк» еще согласовывают условия договора с КФУ.

К программе относительно недавно присоединилась Казахстанская ипотечная компания. В Нацбанке пояснили, что условия рефинансирования займов для всех участников едины, включая и заемщиков КИК.

Выгода рефинансирования

В Нацбанке был приведен пример того, как изменилась долговая нагрузка заемщика по кредиту, который был получен в период с 2004-2009 годы.

Заем до рефинансирования Заем после рефинансирования по условиям программы
Дата выдачи займа — 2006 год Дата рефинансирования – 2016 год
Срок займа 240 — месяцев (до 2026 года) Срок займа — 240 месяцев (до 2036 года);
Сумма займа — 100 000 долларов США (или 11 929 000 тенге по курсу на дату получения займа 119,29 тенге за 1 доллар США) Сумма займа — 13 184 500 тенге (70 000 долларов США по курсу на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за доллар США);
Ставка вознаграждения — 11,7% годовых; Ставка вознаграждения — 3% годовых;
Ежемесячный платеж — 1080,24 долларов США (или 356 479,20 тенге по текущему курсу 330 тенге) (рассчитан методом аннуитетных платежей) Ежемесячный платеж — 73 120,92 тенге (рассчитан методом аннуитетных платежей).
Остаток основного долга — 80 000 долларов США (включает капитализированную сумму 10 000 долларов США)  
Заем на просрочке — сроком более 90 дней;

задолженность по вознаграждению, пене (неустойке) — 10 000 долларов США

 

Читайте также: Получение водительских прав в Казахстане

Пример свидетельствует о том, что ежемесячные платежи заемщика стали меньше практически в 5 раз. Как уже было обозначено, в соответствии с условиями программы банки простили капитализированные к основному долгу суммы и задолженность по пене на общую сумму 6600000 тенге.

На 15.05.2018 года по сообщению Нацбанка в рамках программы было одобрено 24124 займа.

Необходимые документы

Для того чтобы получить рефинансирование нужно представить следующие документы (примерный перечень):

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика и его супруги, созаемщика, залогодателя и его супруги;
  •  Адресная справка;
  • Свидетельство, подтверждающее заключение/расторжение брака (или решение суда о расторжении брака с соответствующей отметкой о вступлении в силу)/ свидетельство о смерти, либо нотариально заверенное заявление от заёмщика о том, что у него отсутствуют брачные отношения;
  • Справка, подтверждающая наличие/отсутствие недвижимого имущества (информация по всей территории РК);
  • Справка о зарегистрированных правах на недвижимое имущество и его технических характеристиках;
  • Если заемщик состоит в браке и у него/супруги есть иная недвижимость (за исключением залоговой), нужно предоставить копию правоустанавливающего документа (договора приватизации/дарения/наследования/купли-продажи и прочее) и справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках на иное жилище);
  • Нотариально заверенное заявление от заемщика/супруги, заполненное по банковской форме об отсутствии иного жилища, за исключением: залогового имущества, доли отдельной жилой единицы (которая не превышает 16 кв.м), имущества, перешедшего в собственность после 01.01.2015;
  • Постановление судебного исполнителя о наложении ареста на залоговое имущество;
  • Отчет об оценке от независимого оценщика;
  • Нотариально заверенное согласие супруги/супруга и других участников совместной собственности на залог и внесудебную реализацию. Если залогодатель не состоит в браке, ему нужно написать заявление, что на момент покупки недвижимости и предоставления ее в залог, он не имеет брачных отношений. Если в роли собственника выступает несовершеннолетний, то ему нужно предоставить согласие органов попечительства и опеки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

19 − 1 =