Просрочка по банковскому кредиту, что делать?

Просрочка по банковскому кредиту, что делать?

Просрочить платеж по кредиту может каждый, но не всем известно, как выйти из сложившейся ситуации, чтобы окончательно ее не усугубить. Просроченная задолженность банковского кредита считается серьезной проблемой. В каждом банке имеется свой механизм и четкая схема действий относительно взыскания долгов.

Что делать, если просрочен взнос по кредиту?

Ситуации могут возникнуть разные, и от просроченных платежей по кредиту никто не застрахован. К примеру, даже при перечислении денег в конце платежного срока, будет зафиксировано нарушение, так как деньги поступят на счет банка лишь на следующий день. Казалось бы, что это мелочь, но в случае повторения ситуации, заемщик может попасть в список неблагонадежных клиентов. При возникновении подобной проблемы, клиент будет предупрежден сотрудниками банка о факте нарушения. Санкций, конечно, не будет, но пеня будет начислена.

Если платеж был просрочен более чем на 10 дней, клиенту могут позвонить со службы взыскания задолженностей. При погашении суммы, последствий не будет, кроме штрафа и пени в соответствии с договором. Кроме того, банк возьмет на заметку случай нарушения, и если он будет единичным, то не повлияет на кредитный рейтинг заемщика. А вот при просрочке на 30 дней, банк будет иметь основания для занесения клиента в «черный список».

Немало важен и размер долга. Чем выше будет сумма просроченных взносов, тем чаще будут звонить и писать из банка. Что может быть в случае «молчания» клиента и роста долга? Ответ простой – будут приняты меры согласно с условиями договора. В качестве санкций, могут быть применимы такие варианты:

  • Увеличение процентной ставки по кредитному договору;
  • Штрафы и пеня на сумму просрочки;
  • Обращение к поручителям (если таковые имеются);
  • Требование досрочного погашения суммы займа и расторжение договора;
  • Передача дела в арбитражный суд.

Просрочку по платежу рекомендуется объяснять при личном визите в отделение банка, особенно если у заемщика изменилась финансовая ситуация, и в дальнейшем могут возникнуть проблемы с выплатой долга. В таких случаях в срочном порядке нужно обратиться в банк. К слову, для заемщика будет лучше, если назначение встречи будет исходить от него. С помощью конструктивного диалога, можно избежать серьезных последствий.

Коллекторы

Если заемщик просрочил кредит сроком от 4 месяцев и при этом не идет на контакт с сотрудниками банка, то кредитор может передать долг коллекторскому агентству. В таком случае, должника будут атаковать бесконечные звонки письма, и возможные визиты коллекторов.

Специалистами службы взыскания задолженности будет производиться сбор информации относительно финансового состояния заемщика, его доходах и имущества. Коллекторы также могут звонить на работу должника, его знакомым и родственникам. В случае смены делового тона на угрозы, рекомендуется заемщику сделать запись звонка на диктофон. Коллекторы нередко применяют методы психологического давления, что вынуждает возвращать долги. Правда, испорченную кредитную историю и мнения окружающих не изменить.

Помните, коллектор не вправе изменять кредитные условия! И если будут иметься заявления контор о том, что было произведено изменение процентных ставок и правил начисления санкций, такие заявления можно считать беспочвенными. Также, без решения суда они не имеют права продавать жилье и списывать счета с банковских счетов. При наличии физической расправы нужно срочно обратиться в правоохранительные органы за защитой.

В случае продажи долга коллекторам, что делать заемщику? Помните, безвыходных ситуаций нет. При правильном построении процессов переговоров, можно прийти к обоюдному согласию, без конфликтов и потери репутации. Настоятельно рекомендуем не допускать передачу дела коллекторам. Специалисты банка заинтересованы в том, чтобы решить вопрос компромиссно, поэтому и предлагают варианты выхода из просрочки. Но такой подход будет возможен, лишь при желании возврата долга и сотрудничества. Визиты в банк, настроенность на диалог, предложение вариантов для устранения проблемы помогут получить рефинансирование от банка.

Повестка в суд. Что делать?

Просрочка по кредиту и нежелание взаимодействовать с банком, могут стать причиной передачи дела в арбитражный суд. Дело может быть возбуждено любым кредитором, который напишет заявление и подтвердит факт наличия просрочки.

Напоминаем, судебное разбирательство весьма не выгодный процесс для обеих сторон. Если по кредитному договору был залог или поручительство, то суд может принять решение о взыскании долга с поручителя, или аресте залогового имущества. Заемщик должен помнить, что кредит не имеет срока давности. Это значит, что даже по истечению 20-30 лет, кредит в случае непогашения, будет числиться за заемщиком. Банк может потребовать возмещение не только основного долга с имеющимися процентами, но и пеню. А если дело дойдет до суда, то банк может потребовать и оплату судебных издержек. Кроме того, заемщику нужно будет произвести оплату государственной пошлины, сумма которой равна 3% от исковой суммы (сумма иска = сумме задолженности).

Если заемщику удастся скрыться от кредитора, неприятности будут ждать его родных, так как именно к ним будут обращаться коллекторы и приставы. Заемщику необходимо осознавать, что при намерении порчи отношений с одним финансовым учреждением, он попадет в черный список всех банком, а бремя должника закрепится навсегда. Если в отношении должника было вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, то заемщика может ожидать реальный срок.

Напоминаем, что уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, которое подвергалось к административной ответственности за такое же нарушение в течение последнего года. Должник может получить общественные работы сроком от 180 до 200 часов, либо ограничение воли, сроком до 3-х лет или же лишение свободы на такой же срок.

Перед привлечением должника к уголовной ответственности, его в первую очередь нужно привлечь к административной. Кроме того, суду необходимо доказать виновные действия подсудимого. Если должник не имеет реальной возможности привести в исполнение судебный акт, то и привлечь его к ответственности нельзя. Однако, при уклонении от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о смене места жительства или работы, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственность с возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершенного правонарушения.

Советы от банковских работников

Вот несколько практических советов от банковских служащих, которые помогут вам избежать неприятных ситуаций:

  • Не нужно скрываться от банка. Нормальный банк всегда может пойти на уступки и настроиться на конструктивный диалог с клиентом, готовым к добросовестному исполнению своих кредитных обязательств.
  • Не забывайте о своих потребностях и возможностях. Лучше купить двухкомнатную квартиру в отдаленном районе города и избежать долговой ямы, чем жить в четырехкомнатных хоромах в центре, переживая каждый месяц за то, чтобы их не лишиться, в случае не погашения долга.

Советы от общественников

Вот что рекомендуют общественники:

  • Ежемесячно вносите любую посильную для вас сумму (выше 10000 тенге) в счет уплаты основного долга. Если банк не принимает подобные условия, можно написать заявление руководству банка;
  • Регистрация всех заявлений должна проходить через канцелярию. Помните, что копию заявления с соответствующим штампом банка нужно сохранить. Если дело будет направлено в суд, это обстоятельство вам может помочь. Суд даже может отказать банку в удовлетворении иска;
  • После судового решения о взыскании суммы задолженности, в обязательном порядке ежемесячно для погашения кредита, нужно вносить на банковский счет минимальный платеж. В таком случае, судьи не позволят банку забрать ваше имущество;
  • Не опускайте руки и не забывайте о своих правах.

Советы от юриста

Практичные рекомендации юристов:

  • Если возникают процессуальные отношения с финансовой организацией, в первую очередь, нужно обратиться за помощью к компетентным специалистам, которые проконсультируют и дадут правовую оценку сложившейся ситуации;
  • При передаче дела в суд, в обязательном порядке нужно явиться на судебное разбирательство, так как неявка в суд не освобождает от ответственности, а напротив, усугубляет положение, так как не явившийся в суд должник, лишается права на снисхождение суда, а именно: снижении неустойки и предоставление отсрочки, либо рассрочку исполнения решения суда;
  • Если после вынесения решения суда, должник не может погасить задолженность, то не стоит дожидаться направления исполнительного листа в территориальный отдел, а стоит обратиться в суд, вынесший решение, с просьбой о предоставлении вам отсрочки;
  • Не нужно обманывать банк. Любые действия с имуществом (дарение, продажа), могут быть признаны судом недействительными, если такое отчуждение было произведено в период наличия долговых обязательств и имело цель уклониться от исполнения своих обязательств по возврату долга.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *