Приобретение квартиры через Жилстройсбербанк в 2019 году

Приобретение квартиры через Жилстройсбербанк в 2019 году

Сегодня, каждый казахстанец имеющий невысокий уровень дохода может досрочно приобрести жилье, благодаря операторам национальной системы жилстройсбережений Жилстройсбербанком. Участники этой системы могут оформить ипотеку, которая станет не тяжким бременем, а удобным и выгодным способом покупки жилья под самый низкий процент.

Данная модель накопления, позволяет клиентам Жилстройсбербанка за несколько лет получить льготный кредит и приобрести квартиру по весьма приемлемой цене. Модель поспособствовала формированию модели гарантированного платежеспособного спроса, который в свою очередь обеспечивает устойчивое развитие жилищного сектора. Подробно об этом пишет FinBiz.kz.

В пресс-службе банка рассказали, что по итогам первых трех месяцев 2019 года Жилстройсбербанк стал лидером ипотечного рынка Казахстана, выдав 83% кредитов на приобретение и строительство жилья. Так, в I квартале текущего года на покупку жилья банки выдали гражданам РК 91,4 млрд тенге, 75,8 млрд из которых приходятся на долю ЖССБК. При этом у банка остался самый низкий уровень NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней). За отчетный период он снизился на 0,02% и составил 0,28%.

Тарифные программы Жилстройсбербанка

С 2017 года в Жилстройсбербанке была одна тарифная программа – «Баспана». Банк сделал объединение всех ранее действующих тарифных программ в одну. С этого момента все договоры о жилстройсбережениях обслуживаются исключительно в рамках этой программы. Депозиты, которые были открыты до 1.08.2017 года, будут обслуживаться банком до того момента пока не будут исполнены обязательства сторон.

Вкладчики должны определиться с тремя моментами, а именно:

  •        Ценовая категория будущего жилья;
  •        Размер первоначального взноса;
  •        Сумма ежемесячного платежа.

Так, вкладчикам будет проще составить план и приобрести жилье. С помощью новой тарифной программы «Баспана» можно открыть вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг) и увеличивать договорную сумму, а также объединять депозиты и делать уступку между близкими родственниками и членами семьи.

Процентная ставка и срок займа будут определяться по оценочному показателю (ОП) вкладчика. Это своего рода коэффициента финансовой дисциплины (чем полнее и регулярнее взносы, тем будет выше оценочный показатель клиента).

Читайте также: Рефинансирование ипотечного кредита

Все что нужно вкладчикам – соблюдать минимальные значения (3 года срок накопления и достижение значения ОП до 16). Так, клиент банка может рассчитывать на жилищный заем по 5% ставке годовых. Если, к примеру, он будет копить 4 года, то оценочный показатель будет увеличен до 20, а процентная ставка по займу снизится до 4,8%. Исходя из этого, можно сказать, что при увеличении срока накоплений, будет пропорционально увеличиваться показатель и снижаться ставка вознаграждения. Минимальная ставка по займам будет составлять 3,5%годовых.

Многие казахстанцы, планирующие приобретение жилья в ипотеку, сталкивались с рядом вопросов: в каком банке брать ипотечный кредит, какую программу выбрать, где ниже ставки и так далее. На все эти вопросы могут ответить специалисты Центры ипотечного консультирования. Консультации проводятся в будние дни, абсолютно бесплатно.

Наиболее выгодный заем в ЖССБК

Наиболее выгодным вариантом ипотеки от ЖССБК можно считать жилищный заем. Здесь неважно, приобретает ли клиент по льготной цене (госпрограмма), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Ипотека будет выдана вкладчику, который сумеет соблюдать банковские условия, тогда переплата будет незначительной.

Условия получения займа следующие:

  • Нужно заключить договор о жилищно строительных сбережениях (ЖСС);
  • Сумма накоплений должна быть не меньше 50% от договорной суммы (от стоимости жилья). Цифра, которая указана в договоре, может быть условной, что дает возможность клиенту изменять ее, так как ему не известно, за сколько он в итоге приобретет жилье;
  • Срок минимального накопления 3 года;
  • Вклад нужно регулярно (ежемесячно) пополнять.

В Жилстройсбербанке для проведения оценки дисциплинированности вкладчиков имеется система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка делает исправные отчисления и производит более высокие перечисления на счет (чем обозначено в договоре), то его оценочный показатель будет увеличиваться, что приведет к снижению процентной ставки.

Стоимость квартиры 10 000 000 тг
Ежемесячный взнос в период накопления 105 000 тг
Накопления в период 4 лет 5 000 000 тг
Ежемесячный взнос в последующие 7 лет под 4,8% годовых 70 000 тг
Переплата 880 000 тг

Займы – оптимальное решение для тех, у кого нет времени копить

Клиенты, имеющие 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму, могут использовать промежуточный жилищный займ.

Накопленные/внесенные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом можно считать обеспечением по займу. На сбережения будут производиться начисления вознаграждения банка, а именно 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП).

Читайте также: Кассовый аппарат для ИП (ТОО) в РК

Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, который предусмотрен договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. После истечения срока накопления будут производится выплаты накопленных сбережений и жилищный заем, которые в свою очередь будут направлены на погашение промежуточного жилищного займа.

Существую следующие виды промежуточного займа:

  •        Стандартный промежуточный заем;
  •        Промежуточный заем «Жеңіл»;
  •        Промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

  • От 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых);
  • 5% годовых, (ГЭСВ — от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол»;
  • 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования во всех случаях до 25 лет

Цена квартиры 12 000 000 тг
Накопленная сумма, 50% 6 000 000 тг
Ежемесячная оплата процентов 85 000 тг
Ежемесячный взнос на депозит 0 тг
Итого ежемесячный платеж 90 000 тг
Переплата за 9 лет 4 224 000 тг

Предварительный жилищный заем

В рамках программы «Свой дом» и госпрограмм, Жилстройсбербанк

продолжает осуществлять выдачу предварительных жилищных займов. В период пользования предварительным жилищным займом заемщику нужно погашать только вознаграждение по займу и одновременно осуществлять взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. После срока накопления будут выплачены накопленные сбережения и жилищный заем, которые будут направлены на выплату предварительного жилищного займа.

Предварительный заем ЖССБК «Баспана»
Сумма предварительного займа 10 000 000
Первоначальный взнос (30%) 3 000 000
Срок пользования предварительным займом (мес.) 72
Ставка по предварительному займу 5,0%
Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу, в том числе: 61 667
погашение % по займу 41 667
ежемесячный взнос во вклад 20 000
итоговый взнос во вклад 4 440 000
Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом 3 000 000
Накопленная сумма 5 000 000
Сумма жилищного займа 5 000 000
Срок пользования жилищным займом (мес.) 108
Ставка по жилищному займу 4,2%
Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа 55 676
Общий срок кредитования (мес.) 180

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Через систему жилстройсбережений происходит строительство жилья и его реализация при помощи местных исполнительных органов (МИО) для вкладчиков банка (включая очередников, стоящих на учете в МИО).

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Необходимо заключить договор о жилищно-строительных сбережениях;
  • Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  • Иметь статус оралмана или иметь гражданство РК;
  • Не иметь на территории РК жилья (это относится и к постоянно проживающим с ним членам семьи);
  • Отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет;
  • Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента;
  • Иметь регистрацию на веб-портале электронного правительства (egov.kz).

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, которые выдаются банками частных застройщиков. В этом случае размер субсидии будет составлять 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, направляться которые будут через финансового агента АО «ФРП «Даму».

Читайте также: Стоимость оформления загранпаспорта в 2018 году

При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра не менее 50% построенного жилья:

  •        В городах Астане, Алматы и их пригородных зонах до 260 тыс. тенге;
  •        В остальных регионах до 220 тыс.тенге.

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Заключение договора о жилищных строительных сбережениях;
  • Подача заявления на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья, необходимых для оформления займа;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность, в порядке, который предусмотрен внутренними документами банка.

Приобретение индивидуального дома

В этом направлении можно приобрести индивидуальный жилой дом в едином архитектурном стиле через единого застройщика.

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Иметь направление, выдано МИО (участник должен стоять в очереди на получение земельного участка);
  • Иметь договор о жилищных строительных сбережениях;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  • Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.

Местный акимат составляет списки очередников, состоящих на учете в МИО.

Где будут сданы индивидуальные дома по госпрограмме в 2019 году?

В Комитете по делам строительства и ЖКХ МИР РК поделились планами сдачи домов в 2019 году. Так, планируется реализация 2200 пилотных индивидуальных жилых домов площадью 297,6 тыс. кв. м в 12 регионах республики.

Область Количество домов Площадь, тыс. кв. м
Актюбинская 299 32,0
СКО 180 19,6
Костанайская 179 18,7
Алматинская 202 21,0
Атырауская 28 3,0
Жамбылская 565 56,5
ЮКО 166 19,9
ВКО 54 31,0
ЗКО 40 29,0
Павлодарская 180 21,6
Карагандинская 100 12,0
Акмолинская 277 33,3

Жилье по программе «Свой дом»

Эта антикризисная программа банка была специально разработана. Ее цель заключается в создании условий, стимулирующих жилищное строительство, решать проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и сделать еще большую вовлеченность граждан.

Читайте также: Получение водительских прав в Казахстане

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • В собственной программе ЖССБ может принимать участие любой гражданин РК или оралман, который является вкладчиком банка и достигший 18 лет;
  • Чтобы подать заявление на участие в программе «Свой дом» заявителю нужно иметь накопление на счете ЖССБ не менее 5000000 тенге;
  • Чтобы принимать участие в программе, нужно иметь постоянную регистрацию в городах Алматы и Астана. При этом платежеспособность клиента будет проверяться по стандартной банковской процедуре;
  • Если у клиента недостаточный уровень дохода, участник программы может воспользоваться помощью созаемщика

Вторичное жилье на свободном рынке

К недвижимости выдвигаются следующие требования:

  • В качестве залога может выступать земельный участок, дом и квартира в удовлетворительном состоянии;
  • Дом не должен быть аварийным и находится в сейсмоопасной зоне, а его возраст не должен превышать 50 лет;
  • Строение должно быть железобетонным, панельным, монолитным или панельным;
  • В залог не принимаются строения, имеющие саманные или каркасно-камышитовые стены;
  • Если есть перепланировка, то она должна быть узаконенной;
  • По комуслугам не должно быть задолженностей;
  • Дом должен быть технически инвентаризирован, достроен и зарегистрирован в госорганах;
  • Земельный участок, на котором расположен дом, не должен находиться в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для связи, нацбезопасности, транспорта и т.д.).

К заемщикам выдвигаются следующие требования:

  •        Иметь гражданство РК и постоянную регистрацию;
  •        Быть в возрасте от 21 до 63 лет (на момент последнего взноса);
  •        Иметь общий трудовой стаж не менее полугода;
  •        Иметь подтвержденный доход;
  •        Люди пенсионного возраста не могут получить займ;
  •         Представленных созаемщиков нельзя менять на протяжении всего кредитного срока.

Жилье в рамках совместных программ с застройщиками

Банк ведет активное сотрудничество с частными строительными компаниями. Клиенты получают от партнеров банка специальную цену, которая, как правило, гораздо ниже рыночной. Скидки начинаются от 5% и доходят до 30%.

Читайте также: Неоплаченный кредит в Казахстане, чем это грозит?

К участникам выдвигаются следующие требования:

  •        Быть вкладчиком банка;
  •        На счету должно быть 50% от стоимости жилья;
  •        Возможность подтверждения платежеспособности.

Так, Жилстройсбербанк предлагает разноплановые варианты для приобретения жилья, нужно только выбрать подходящий.

2 комментариев

  1. рауана

    здраствуйте можно дать заявку нурлы жер как это делать подскажите пожалуйста

  2. Сауле Мукатаевна

    Здравствуйте, а программы 7-20-25 у вас нету? Талдыкорганский филиал мне сказал нету

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *