Как получить ипотеку под низкий процент

Как получить ипотеку под низкий процент

Граждане, имеющие невысокий доход могут приобрести жилье лишь с помощью ипотеки. В Казахстане существует достаточное количество банков, которые предлагают кредитование на разноплановых условиях и с первоначальным взносом. Кроме того, банки предлагают высокий процент ставкой до 30%, что не очень выгодно.

В 2017 году государством была введена жилищная программа «Нұрлы жер», сообщает FinBiz.kz, в рамках которой реализуется 6 направлений с весьма приемлемыми условиями приобретения жилья. Одним таким направлением можно считать повышение доступности ипотечного кредитования в виде государственных субсидий.

Субсидирование ипотеки

Субсидирование – форма поддержки заемщика в виде средств из бюджета Республики, которая предоставляется на безвозвратной и безвозмездной основе для того, чтобы возместить части ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам, которые выдаются банками заемщиками.

Подобную помощь предоставляет АО «Казахстанская ипотечная компания» (КИК), что позволяет уменьшить конечную процентную ставку по ипотечному кредиту и, соответственно, сумму ежемесячного платежа.

Займ можно получить исключительно на приобретение первичного жилья в новострое. Вторичное жилье, рефинансирование займа, субсидии на потребительские цели, на приобретение земельного участка и нежилого имущества не входят в программу.

Условия программы

Для банка обязательным условием является ставка вознаграждения, сумма которой не превышает уровень базовой ставки Национального Банка Республики Казахстана более чем на 5%. Базовая ставка НБРК на сегодняшний день составляет 11%, а это значит, что ипотека, которую предлагает банк, не должна превышать 16%. К слову, ставка НБРК может меняться.

В случае выдачи банком ипотечного кредита на покупку жилья по ставке до 16% годовых, то сумма этой ставки может быть снижена до 10%. В программе принимают участие 7 банков:

  •        АО «АТФБанк»;
  •        АО «Банк ЦентрКредит»;
  •        АО «Цеснабанк»;
  •        ДБ АО «Сбербанк»;
  •        АО «Bank RBK»;
  •        АО «Жилстройсбербанк Казахстана»;
  •        АО «Tengri bank».

И уже принимают заявки АО «Банк ЦентрКредит»  и АО «АТФБанк».

Чтобы участвовать в программе, заемщику необходимо принять следующие условия:

  •         Срок кредитования не менее 15 лет (180 месяцев);
  •         Субсидирование не может быть больше срока кредитования, но и не может быть более 10 лет;
  •         Нужно внести первоначальный взнос не менее 30% от суммы жилья, которое собираетесь приобрести;
  •         Целевым назначением должно быть приобретение первичного жилья;
  •         В городах Алматы и Астане максимальная сумма по ипотечному жилищному займу подлежащего субсидированию не должна превышать 20 млн.тенге, в других регионах сумма не должна превышать 15 млн. тенге.

По условиям программы банки не будут взимать какие-либо сборы, комиссии и прочие платежи, которые будут связанными с обслуживанием/получением займов и заключения договора по субсидии, кроме тех случаев, которые предусмотрены порядком предоставления субсидирования для возмещения части ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам, выданным банками населению.

Преимущества субсидирования

Субсидия непросто выгодная, но и удобная услуга, а все потому что:

  •         Программой может воспользоваться любой гражданин;
  •         Ежемесячный взнос по ипотеке снижается на 30-40%;
  •         Не нужно стоять в очередях;
  •         Заемщик может иметь недвижимость;
  •         Нет дополнительных комиссий и сборов.

Подача заявки на участие в программе

Взаимодействуют в программе три субъекта: банк, заемщик и АО «Казахстанская ипотечная компания» (КИК).

Так, заемщику необходимо предоставить в банк, участвующему в программе «Нурлы жер», документы для получения субсидии и ипотечного займа. После этого банк проводит оценку залогового обеспечения и платежеспособности заемщика. В случае положительного решения, банком будет направлено ходатайство о предоставлении субсидии заемщику в КИК. Компания анализирует представленные документы, совершает проверку на соответствие требований программы и принимает решение относительно субсидии. Если будет принято положительное решение, тогда будет разослан проект договора всем трем участникам сделки. Далее следует заключение договора по субсидии и выдача ипотечного займа.

КИК ежемесячно будет совершать перечисления авансовых платежей субсидии (до 7%) в банк, тем самым уплачивая индивидуальный подоходный налог с субсидии (10%) за заемщика.

Примеры расчетов ипотеки по программе

Ежемесячный платеж можно рассчитать с помощью онлайн ипотечного калькулятора, где пользователь сам может сделать подсчет своей ипотеки и получить подробный график с платежами.

Пример 1

Например, квартира стоит 18 500 000 тенге. Ставка вознаграждения для заемщика составит 10% (общая ставка банка 16%, из которой 6% платит КИК). Сумма первоначального взноса составит 5 550 000 тенге (30% от суммы). Займ и субсидирование выдано на 120 месяцев. С помощью калькулятора по ставке 10% будет получен ежемесячный платеж 171 135 тенге с условием субсидирования, а если посчитать по ставке 16% без субсидии, то получится 216 929 тенге. Так, ежемесячный платеж будет уменьшен на 45 794 тенге.

Пример 2

Стоимость квартиры составила 15 000 000 тенге. Ставка вознаграждения для заемщика составит 10% (общая ставка банка 15,5%, из которой 5,5% платит КИК). Сумма первоначального взноса составит 4 500 000 тенге (30% от полной стоимости жилья). Займ был взят на 180 месяцев, а субсидия на 120месяцев. С учетом этих условий сумма ежемесячного платежа под 15,5% составит 150 569 тенге. За счет субсидии, платеж заемщика будет равнее 102 513 тенге (КИК возмещает 48 056 тенге). Так, нагрузка на заемщика будет уменьшена на 32%.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *