Как победить кредитную прокрастинацию

Как победить кредитную прокрастинацию

Среди тех, кто регулярно допускает просрочку, многие больше страдают от недостатка дисциплины, чем от нехватки денег. По результатам исследования компании MoneyMan.kz виной тому банальная прокрастинация (привычка откладывать на последний момент).

Как правило, когда говорят о просрочке выплат по финансовым обязательствам, то речь идет о средней температуре по палате. Однако проблемная просрочка NPL 90+

всего лишь верхушка айсберга, а ее основание – это небольшие просрочки от 1 до 15 дней.

Одна из причин такой ситуации – прокрастинация. Человек понимает важность выплаты в срок, но постоянно откладывает это, находя пустяковые отговорки. В результате он может испортить себе кредитную историю просто потому, что привык все откладывать на потом, даже выплату по действующим кредитным обязательствам.

Парадоксально, но процент людей с просрочкой по «забывчивости» выше в таком большом городе как Алматы, а также в Карагандинской и Алматинской областях.

В регионах, где все еще существуют проблемы с количеством банковских отделений и терминалов, дисциплина платежей выше. К примеру, самая маленькая доля неработающих ссуд в Костанайской области, всего 0,7% от общей доли рынка.

При этом социальный портрет таких неплательщиков одинаков для всех регионов. Во-первых, здесь представлены самые разные социальные категории, во-вторых, четко прослеживаются определенные закономерности.

К примеру, большинство клиентов сервисов онлайн-кредитования – это мужчины. В 2017 и 2016 году их доля составила 53% и 47% соответственно. Однако по статистике MoneyMan.kz неплательщиков-женщин больше (59%), чем мужчин (41%).

Играет роль и семейный статус – 63,6% проблемных заемщиков не состоят в семейных отношениях они же в основном и оформляют займы. Однако в 2017 году клиенты, состоящие в официальном или гражданском браке, стали брать займы на 2,4% чаще. В итоге их доля составила 37,4% от общего количества выданных займов.

В возрастном отношении неплательщик-прокрастинатор – это молодой человек. По данным MoneyMan.kz чаще остальных онлайн-займами пользуются люди в возрасте 18-30 лет. В 2016 году на таких клиентов пришлось 52,4% договоров, а к 2017 году клиенты этого сегмента оформили 56,6% займов.

«У меня хорошая работа, позволяющая жить самостоятельно, но все время какие-то займы или долги. Предпочитаю, оформлять заем или небольшой кредит, потому что уже неловко объяснять родным или друзьям почему мне постоянно нужны деньги.  Стало проще оформить заем на короткий срок, чем брать большие суммы. Потому что я не могу выплачивать вовремя без просрочек. Я работаю с 9 до 18 часов, отделений и терминалов рядом нет, заезжать по пути домой мне не неудобно. Часто допускаю от 5 до 10 дней, а иногда и больше просрочку по погашению. Понимаю, что звучит это безалаберно, но нечего не могу с собой поделать. Поэтому беру только небольшие займы и на короткие сроки до зарплаты» –  поделилась своим мнением Алена, жительница города Алматы.

При этом связь между возрастом и финансовой дисциплиной здесь прослеживается достаточно четко – взрослые люди более серьезно относятся к своим обязательствам и редко допускают просрочку. Наглядный пример – это коммунальные платежи и небольшие кредиты, которые берут пенсионеры. С каждой пенсии они сразу делают все необходимые выплаты и ничего не откладывают на потом, как это склонны делать молодые, чаще допускающие просрочки.

Примечательно и то, что с большей финансовой дисциплиной к выплатам по денежным займам относятся люди с невысоким доходом. Среди людей с доходом от 25 до 50 тыс. тенге всего 6% должников. С другой стороны, люди, чей доход вполне позволяет погашать кредит без каких-либо проблем могут его недооценивать, даже игнорировать, считая выплату чем-то несерьезным, то, что можно сделать в любой момент и поэтому часто выходят на просрочку.

Еще одна небольшая категория людей– это те, кто запустил ситуацию до такой степени, что потеряли всякое желание погашать заем. Возвращать деньги с таких должников очень сложно, поскольку, не верно оценивая собственные финансовые возможности, они, тем не менее, проявляют изрядную смекалку в том, чтобы не платить. К примеру, они меняют номер телефона, чтобы им не звонили с напоминаниями, меняют работу, поскольку ранее указывали место работы в анкете и даже место жительства, чтобы никто их не смог их найти.

По данным MoneyMan.kz в общем пуле клиентов,  большая часть людей, допустивших просрочку делают это по невнимательности, а те, кто испытывают финансовые проблемы часто готовы платить, как только дела пойдут в гору.

По мнению Андрея Игнатенко, генерального директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.kz это говорит о том, что люди все лучше разбираются в кредитных продуктах. «Денежные займы – это инструмент и то, насколько он может быть полезным и эффективным зависит от человека. Ведь если есть четкая цель займа, понимание, что заем нужно погашать и делать это вовремя, то он поможет сформировать хорошую кредитную историю, обеспечит доступ к финансам и, в конечном счете, сделает жизнь проще и комфортнее», – говорит Игнатенко.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *