Как оформить кредит на авто. Автокредит в Казахстане

Как оформить кредит на авто. Автокредит в Казахстане

Сегодня не каждый может приобрести автомобиль, так как в стране довольно нестабильная экономическая ситуация и не каждый может сразу выложить крупную сумму.

Именно поэтому сегодня большой популярностью пользуется автокредит, который можно оформить довольно быстро. Автокредит в рассрочку – хорошая возможность получить машину с минимальной нагрузкой на бюджет, так как можно будет выплачивать кредит частями.

Что такое автокредит?

Автокредит – деньги, которые клиент занимает у банка для того, чтобы приобрести новый или поддержанный автомобиль. Ключевой особенностью этого кредита можно считать залог, в качестве которого выступает приобретаемое авто. Так, можно приобрести машину либо с первоначальным взносом, либо вообще без него.

Основной характеристикой автокредита можно считать его цену, которая выражается в процентах годовых и сроке выплат. Также следует учесть и комиссию за услуги банка и штрафы, которые могут быть начислены из-за просрочки. Автомобиль, приобретенный в кредит, можно использовать беспрепятственно, но его нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка. Пока клиент не вернет долг, банк будет сохранять свидетельство о регистрации транспортного средства.

Читайте также: Пенсия в Казахстане: Выход на пенсию в 2019 году

Банковские предложения по автокредитам можно условно разделить на следующие группы:

  • Для личного использования. В этом случае клиент получает стандартный кредит, который получает физическое лицо на определенных условиях. Машину в этом случае, нужно использовать лишь в личных целях и ни в коем случае не для бизнеса;
  • Коммерческое. В этом случае юридическое лицо может воспользоваться специальной программой и получить авто для коммерческого пользования. Поэтому, перед тем как заемщик получит кредит, будет проведен анализ рисков его деятельности, риски использования транспортного средства и хозяйственной деятельности.

Как взять автокредит: основные особенности

Подать заявку на автокредит можно как дистанционно, так и при личном посещении банка. Также, кредит на авто можно получить в автосалоне, так как они сотрудничают со многими банками. Чтобы заполнить анкету, клиенту нужно будет собрать большой пакет документов, чтобы его кандидатура была рассмотрена. Решение о выдаче средств может приниматься в течение 30 минут или 5 дней. Если заявка будет одобрена, заемщику нужно будет подписать кредитное соглашение и оформить страховку (если подобное предусматривает программа), после чего клиент получить деньги или авто в свое пользование.

Процесс оформления автокредита условно можно разделить на следующие этапы:

  • Выбор подходящего авто. Потенциальный заемщик должен определиться с тем, какую машину он хочет приобрести. Здесь речь идет о марке и продавце (автосалон или частник);
  • Выбрать кредитора. На этом этапе клиент должен изучить предложения всех банков, сравнить условия кредитования, узнать, сотрудничают ли они с заинтересовавшим салоном;
  • Отправить заявку после того, как будет выбран банк;
  • В случае одобрения, клиенту нужно будет в банк представить все необходимые документы, выписать счет на автомобиль, подписать кредитный договор, осуществить взнос первоначального взноса и оформить страховку;
  • После того как будет подписан кредитный договор и будут соблюдены все процедуры, банк осуществит перечисление денег в пользу автосалона и покупатель может забрать его для личного пользования.

автокредит

Виды и типы автокредитования в Казахстане

Кредиты на автомобиль могут быть следующих видов:

  • Классический. Этот вид кредита можно получить во всех банках, которые занимаются автокредитованием на стандартных условиях. Сегодня, это один из наиболее распространенных кредитов в РК, так как здесь предусмотрены наиболее низкие проценты и небольшой первоначальный взнос. Правда, здесь нужно предоставлять полный комплект документов и обязательно пользоваться страховкой, предложенной банком. Классический кредит выдается на продолжительное время, поэтому автомобиль можно оформить сроком до 7 лет. Правда, с помощью такого кредита можно приобрести лишь новое авто, поэтому о машине с пробегом можно забыть;
  • Экспресс-кредит. Этот вид кредита можно считать одним из популярных, так как основным преимуществом можно считать быстроту рассмотрения заявки и меньшее количество документов. Обычно, такой кредит можно получить на новые авто, которые были выпущены партнером банка, предоставляющего кредит. Он подойдет тем, кто хочет уехать на своем автомобиле в день оформления и будет готов внести большой взнос. Такой кредит выдается на непродолжительное время, а процентная ставка увеличена;
  • Trade-in. Это разновидность автокредита, где в качестве первоначального взноса выступает старый автомобиль. Он применяется и к кредитным авто, что позволяет заемщику, не выплачивая действующий кредит, получить новый. После того как будет проведена диагностика технического состояния машины и проверки по всем базам, будет определена ее стоимость, названная дилером. Из стоимости нового авто будет вычислена цена старого она будет сложена с остатком задолженности.

В каком банке лучше брать кредит на авто?

Вот на что может рассчитывать клиент, обращаясь в банк:

  • Наименьшая годовая процентная ставка у Halyk Bank – 18% годовых, и Евразийский Банк – 18,5% годовых. За ними следуют Capital Bank – 19% и Банк ЦентрКредит – 19,8%. В Bank RBK выдают автокредит под 21% годовых с обязательным подтверждением дохода и под 22% годовых без подтверждения дохода. В ВТБ Банке процентная ставка варьируется от 30 до 32%;
  • Минимальная сумма на которую могут рассчитывать клиенты, составляет 200 тыс.тенге. В Halyk Банке, можно получить до 30 млн. тенге;
  • Период кредитования может быть разным и в основном, автокредит выдается от полугода до 7 лет. К слову, в некоторых банках, как например в Евразийском срок кредита может зависеть и от того, в какой стране было произведен приобретаемый автомобиль;
  • Первоначальный взнос обязателен, но в ВТБ Банке могут обойтись без него, если клиент подтвердит свои доходы. У Capital Bank его размер варьируется от 10 до 30%. Далее следует Kaspi, Евразийский и Halyk, имеющие одинаковые требования, а именно от 20%. БЦК просит более 30%, RBK около 50% и наконец, Qazaq Banki –60% от стоимости авто;
  • Комиссия за оформление кредита есть не во всех банках. Так, в Kaspi, ВТБ и Евразийском банке платить не придется, а вот в Halyk нужно заплатить 1% от суммы кредита. В БЦК, Qazaq Bank и  Capital клиенту нужно внести 2% плюс 4000 тенге за то, чтобы заявка была рассмотрена. RBK не стал озвучивать размер своей комиссии;
  • Что касается расходов по оформлению авто, то здесь приятно удивил Kaspi Банк, так как он готов взять все расходы по оформлению авто на себя. Во всех других банках, за исключением ВТБ, эти расходы оплачивает заемщик;
  • Штрафные санкции в случае досрочного возврата БЦК начисляет 1% от суммы, при условии преждевременного погашения кредита в течения полугода. Во всех других банках применяются практически одинаковые штрафы;
  • Период оформления кредита также разный, но обычно, в среднем, весь процесс занимает от 3-х до 5-ти дней;
  • Срок пользования автомобилем. Обычно, требования к возрасту авто разделяются по стране производителя. Например, китайское авто должен быть не старше 2-х лет (Qazaq Banki, Bank RBK), авто стран СНГ должно быть не старше 5-ти лет (Qazaq, Halyk и RBK). Намного лояльней банки относятся к машинам, изготовленных в странах Евросоюза, США и Японии. Эти авто могут быть до 10-15 лет пользования. К слову, в Kaspi не предоставляют кредиты на приобретение определенных брендов, таких как Лада, Daewoo, а также не кредитуются те автомобили, которые были изготовлены в Китае.

Автокредит: Какие документы потребуются для оформления

Для того чтобы оформить автокредит, клиенту нужно представить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РК;
  • Документ, который подтверждает наличие регистрации;
  • Документ, который подтверждает статус семейного положения;
  • Документ, который подтверждает доход;
  • Свидетельство о государственной регистрации (для предпринимателей).

Читайте также: Развод в Казахстане: Все что нужно знать о расторжении брака в РК

Если автомобиль будет покупаться у физического лица, также потребуется предоставить:

  • Паспорт того, кто продает машину;
  • Документ, который подтверждает семейный статус продавца;
  • ПТС, оформленный на продавца;
  • Другие документы, которые может запросить банк.

Все документы должны быть предоставлены в оригинале.

Для того чтобы оформить автомобильный кредит, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь гражданство РК;
  • Быть платежеспособным заемщиком и иметь официальное трудоустройство. У клиента должен быть достаточный уровень дохода, который позволит вносить ежемесячный платеж;
  • Автомобиль будет оформляться лишь на заемщика, и передавать право третьему лицу запрещено;
  • У клиента должна быть хорошая кредитная история;
  • Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 70 лет;
  • Потенциальный клиент также должен иметь рабочий стаж не меньше 1-2 лет;
  • Иметь постоянную регистрацию на территории РК;
  • Согласие супруга/супруги (если заемщик в браке).

Как взять авто в кредит с плохой кредитной историей?

В отличие от привычных банковских кредитов, автокредитование не так строго к состоянию кредитной истории. Если по каким либо причинам клиент испортил свою кредитную репутацию, но со временем все же ему удалось доказать свою надежность, то такой человек вероятней всего получит одобрение. Но, если на момент обращения будут иметься долговые обязательства и действующие просрочки, то вероятней всего автомобиль в кредит не оформить, так как банк просто не захочет сотрудничать с таким клиентом.

Авто в кредит без первоначального взноса

Как уже было обозначено, первоначальный взнос требуется не во всех банках и если клиент подтвердит свою платежеспособность, представив справки о доходах, то он сможет получить кредит без дополнительных платежей.

Что лучше выбрать потребительский кредит или автокредит?

Чтобы принять решение, относительно того, что лучше автокредит или потребительский кредит, нужно ознакомиться с плюсами и минусами данных разновидностей кредитования.

Так, к плюсам обычного кредитования можно отнести:

  • Возможность получения кредита без обеспечения и дополнительных трат, которые могут потребоваться для проведения оценки и оформления автомобиля;
  • Кредит может быть выдан как на краткосрочный, так и на долгосрочный период;
  • Потребительский кредит можно получить не только в банке, но и в других финансовых организациях;
  • График погашения задолженности гибкий и могут быть учтены все предпочтения заемщика.

К минусам можно отнести:

  • Потребность в поручители, так как кредит не имеет имущественного обеспечения. Если клиент пытается оформить более 300000 тенге, то вполне вероятно, что ему потребуется предоставить юридическое лицо в качестве поручителя;
  • Большая процентная ставка;
  • Штраф за досрочный возврат.

К плюсам автокредитования можно отнести:

  • Пониженную процентную ставку;
  • Размер первого взноса обычно не превышает 30%;
  • Не нужно искать поручителя;
  • Достаточное количество льготных программ, за счет которых можно сэкономить.

К минусам можно отнести:

  • Средства могут выданы на приобретение лишь той машины, которую клиент выбрал заранее;
  • Нужно убедиться в том, что выбранный автосалон сотрудничает с заинтересовавшим банком;
  • Обязательно нужно воспользоваться страхованием, предлагаемым банком;
  • В некоторых договорах на авто, может стоять ограничение на количество пользователей авто.

автокредит

Льготное автокредитование в Казахстане

В последнее время в РК увеличился спрос на поддержанные авто и автокредиты. Отечественные производители сократили объем реализации, что привело к убыткам. Чтобы хоть как-то уровнять ситуацию и увеличить спрос на автомобили, приняли решение относительно субсидирования кредитов на приобретение машин, произведенных в РК. И это было не напрасно, ведь заемщики все же заинтересовались программой льготного автокредитования, а все, потому что большую часть процентов выплачивает государство.

Читайте также: Налогообложение в РК: как платить за недвижимость в 2019 году

За последние несколько лет, банки РК выделили несколько траншей на сумму порядком 26 млрд. тенге для кредитования автомобилей, которые собирались в Казахстане. Все банки, получившие финансирование, должны кредитовать на следующих условиях:

  • Автомобиль должен быть произведен в Казахстане;
  • Автомобиль не должен стоить больше 15 млн. тенге;
  • Период кредитования не превышает 7 лет;
  • Размер эффектной годовой ставки составляет не больше 7,5%;
  • Каждый банк устанавливает размер первоначального взноса, но обычно он не превышает 20% от общей стоимости авто.

За счет льготных программ, каждый гражданин РК может купить автомобиль в кредит, весьма на приемлемых и выгодных условиях.

Кредиты на авто в Казахстане без справки о доходах

Авто кредит без справки о доходах оформить можно, но правда, не все банки готовы на подобные сделки. Также, можно подать заявку в микрофинансовую организацию, но такие компании выдают не слишком большие суммы, так что возможно, на приобретение авто не хватит, но для первого взноса может быть достаточно. В некоторых банках могут обойтись без справки о доходах, но потребовать поручителя, поэтому клиенту лучше предварительно поговорить с родственниками и друзьями, чтобы они могли приехать в банк, если в этом возникнет потребность. Еще одним способом получения кредита на авто без справки о доходах, можно считать залоговое имущество, которое может предложить клиент банку.

Расчет кредита на авто

Сегодня существует достаточное количество онлайн-калькуляторов, с помощью которых можно без особых усилий сделать все необходимые просчеты. Но, для тех, кто желает провести расчет самостоятельно, важно учесть следующее:

  • Величину выданного кредита;
  • Размер годового процента;
  • Выбранный способ возврата средств: аннуитетная или дифференцированная система платежей по кредиту;
  • Количество дней, в течение которых клиент будет пользоваться средствами.

Вот так можно произвести расчет процентов, если была выбрана система дифференцированных платежей. К слову, ежемесячный платеж при этой системе возврата средств обычно состоит из следующих частей:

  • Фиксированной суммы, которая позволяет равномерными частями выплачивать кредит;
  • Постоянно снижающейся части, которая представляет сумму процентов, которые начисляются на остаток кредита.

Фиксированную сумму ежемесячного взноса можно рассчитать путем деления суммы кредита на 12 месяцев. Далее рекомендуется использовать формулу для расчета простых процентов: СНП=(ООЗ×ПС×КДМ)/(100×365),где сумма начисляемых процентов (СНП) равна частному чисел, которые получаются при произведении остатка основного займа (ООЗ), процентной ставки (ПС), количества дней в выбранном месяце (КДМ) и произведении 100%  и количества дней в году (365 или же 366).

Так как сумма основного кредита будет постепенно снижаться, а значит, ежемесячно будет снижаться и сумма процентов, которые начисляются банком.

К примеру, клиент оформил в кредит 480000 тенге, на 1 год, под 10% годовых. В этом случае фиксированная сумма возврата составит 40000 тенге (480000/12=40000), а значит, тело кредита ежемесячно будет уменьшаться на 40000 тенге.

Расчет процентов по кредиту при аннуитетной системе выглядит иначе, и здесь нужно учесть то, что аннуитет – система возврата долга равными частями. Другими словами, при этой системе, размер ежемесячных платежей не изменен на протяжении всего периода кредитования.

Ежемесячный платеж также состоит из двух составляющих:

  • Сумма процентов за пользование средствами;
  • Определенная доля тела кредита.

В этом случае применяется классическая формула расчета по кредиту:Размер ежемесячного платежа = СЗ*(П+(П/(1+П)*СК-1)), где СЗ – сумма займа, П – процент за месяц, а СК – срок пользования заемными средствами.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование – это получение нового кредита в другом банке для того, чтобы погасить старый кредит. Обычно, финансовые учреждения взаимодействуют между собой самостоятельно, а клиенту остается лишь подать заявку в новый банк. Рефинансирование можно получить не только из-за сложностей с оплатой кредита, но из-за снижения процентной ставки, что позволит сэкономить.

Процедура рефинансирования немногим отличается от оформления кредита. Вначале клиент должен выбрать наиболее выгодное предложение и подать заявку в заинтересовавший банк. Если ответ будет положительным, банк одобрит новый договор и тогда, клиент будет сотрудничать с ним. Обычно, новый банк сам проводит перечисление средств старому кредитору.

Заключение

Автокредит сегодня можно оформить на приемлемых условиях, так как существует достаточное количество предложений и программ. В кредит можно получить как новое, так и подержанное авто, в некоторых случаях обходясь без первых взносов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *